一、单项选择题
第 1 题 在下列交易方式中，不具备保值功能的交易是（ ）
A．即期交易
B．远期交易
C．套期保值
D．投机交易
【正确答案】： A
第 2 题 以下行为中符合银行从业人员礼物收送规则的是（ ）。
A．100元现金
B．一枚金戒指
C．某超市的购物卡
D．一张美容院的优惠券
【正确答案】： D
第 3 题 对于商业银行的监督管理，银行业监督委员会还可以采取审慎性监督管理谈话，针对这一点，说法错误的是（ ）。
A．其作用是使监管人员与被监管的银行业金融机构保持持续不断的沟通
B．即使银行不存在任何问题，银监会也有权要求进行谈话了解情况
C．银监会有权决定与哪些或哪一个管理人员谈话
D．如果被要求谈话的人员未到或不据实说明情况，银监会有权向所在单位提出处罚建议，但本身无权处罚
【正确答案】： D
第 4 题 我国《个人所得税法》规定：工资、薪金所得、以每月收入额减除费用（ ）后的余额，为应纳税所得额。
A．800元
B．1500元
C．1600元
D．2000元
【正确答案】： D
第 5 题 国务院反洗钱行政主管部门是（ ）
A．中国人民银行
B．中国银行业监督管理委员会
C．中国证券监督管理委员会
D．中国保险监督管理委员会
【正确答案】： A
第 6 题 下列行为违反公平对待所有客户的行为准则的是（ ）
A．为VIP客户提供单独的服务区域
B．热情对待身体有残障的客户
C．为国家干部提供更多便利的服务
D．因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差异
【正确答案】： C
第 7 题 基金托管人职责终止的，基金份额持有人大会应当在（ ）内选任新基金托管人；新基金托管人产生前，由国务院证券监督管理机构指定临时基金托管人。
A．3个月
B．6个月
C．9个月
D．12个月
【正确答案】： B
第 8 题 确定的市场细分变量没有（ ）。
A．人文统计细分
B．心理细分
C．地理细分
D．客户细分
【正确答案】： D
第 9 题 今年的1元钱比明年的1元钱更有价值，这是由于（ ）的存在。
A．经济增长
B．通货紧缩
C．货币时间价值
D．天气变化
【正确答案】： C
第 10 题 刚开始访问一些具有代表性的客户样本并不能做到（ ）。
A．判断客户对问卷的认可程度，以便在后续实施阶段进一步修改、润色
B．测试客户不同访问方式的有效性（面对面、电话、书面、通过电子邮件和网站）
C．判断客户的等级
D．对目前的客户满意度水平有一个客观认识并确定改进水平
【正确答案】： C
第 11 题 商业银行个人理财业务的特性是（ ）。
A．需求的分散性与高风险性
B．需求的交融性与封闭性
C．需求的一致性与层次性
D．需求的广泛性与动态性
【正确答案】： D
第 12 题 为了获得稳定的现金流，应当投资于那种基金？（ ）
A．创业基金
B．对冲基金
C．成长型基金
D．收入型基金
【正确答案】： D
第 13 题 制定有效的结构性理财计划的基础是（ ）
A．丰富的经济资源
B．合理的个人（家庭）理财目标
C．娴熟的投资技巧
D．广泛的人际关系网
【正确答案】： B
第 14 题 外汇期权的购买者，其（ ）。
A．风险是无限的，收益也是无限的
B．风险是有限的，收益也是有限的
C．风险是有限的，收益是无限的
D．风险是无限的，收益是有限的
【正确答案】： C
第 15 题 按《合同法》规定，什么情形下合同中的免责条款无效？（ ）。
A．因重大过失造成对方财产损失的
B．因重大误解订立的
C．在订立合同时显失公平的
D．以上都正确
【正确答案】： A
第 16 题 持有者能在规定的期限内按交易双方商定的价格购买或出售一定数量的基础金融工具或基础金融变量的权利的交易是（ ）交易。
A．金融远期
B．金融期货
C．金融期权
D．金融互换
【正确答案】： C
第 17 题 在评估不同的细分市场时，银行不需要考虑的因素有（ ）。
A．细分市场是否有吸引力，它的大小、成长性、盈利率、规模经济、风险如何
B．国外是否也是这样划分的
C．是否容易说服其他细分市场的人改变他们的购买决定
D．银行对细分市场的投资与银行的目标和资源是否一致
【正确答案】： B
第 18 题 下列选项中，不属于倾听客户意见时要注意的问题是（ ）。
A．关注客户损益表
B．关注客户的抱怨
C．关注客户的表扬
D．关注客户的私人问题
【正确答案】： D
第 19 题 商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务，这是（ ）。
A．个人理财业务
B．私人银行业务
C．理财顾问服务
D．结构性理财产品
【正确答案】： C
第 20 题 银行从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应当（ ）。
A．按照正常渠道反映和申诉
B．抛开个人利益，放弃申诉
C．遵从处分决定，维护组织权威
D．向同事表达个人不满
【正确答案】： A
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第 21 题 下列选项中，不属于商业银行理财业务特点的是（ ）。
A．风险低
B．管理简单
C．业务广
D．经营收益稳定
【正确答案】： B
第 22 题 缺乏理财观念，透支消费，冲动型消费者属于（ ）类型。
A．蚂蚁族
B．蟋蟀族
C．蜗牛族
D．慈鸟族
【正确答案】： B
第 23 题 证券公司因包销购入售后剩余股票而持有（ ）以上股份的，卖出该股票时不受规定的六个月时间的限制。
A．4%
B．5%
C．6%
D．10%
【正确答案】： B
第 24 题 在以下事务中：①信托投资②股票投资③非自用不动产投资，期货交易所可以从事的是（ ）。
A．②
B．①③
C．①②③
D．均不得从事
【正确答案】： D
第 25 题 一张10年期，年利率9%，市场价格为850元，面值l000元的债券，即期收益率是（ ）。
A．1.06%
B．9.76%
C．10.6%
D．97.6%
【正确答案】： C
第 26 题 顾问式营销的核心是（ ）。
A．提供投资建议
B．传授投资技巧
C．交流理财规划的技巧和心得，产生共鸣
D．发挥从业人员对客户的顾问、咨询、维护功能，谋求买卖双方的长期信任与合作
【正确答案】： D
第 27 题 其他个人财产主要包括客户拥有的动产、不动产等（ ），这类资产通常是客户资产的主要组成部分。
A．实物资产
B．流动资产
C．固定资产
D．非流动资产
【正确答案】： A
第 28 题 目前，我国银行业金融机构的监管职责主要由（ ）行使。
A．中国银监会
B．相对应级别的政府部门
C．客户联盟
D．中国人民银行
【正确答案】： A
第 29 题 申请基金代销业务资格的机构，应当按照中国证监会的规定提交申请材料。申请期间申请材料涉及的事项发生重大变化的，申请人应当自变化发生之日起（ ）内向中国证监会提交更新材料。
A．15个工作日
B．10个工作日
C．8个工作日
D．5个工作日
【正确答案】： D
第 30 题 小孙和小陈是不同商业银行的两名员工，两人是好朋友，以下小陈的做法无误的是（ ）。
A．小陈将自己银行一个客户的巨额存款情况告诉了小孙，小孙感慨世上有钱人真多
B．小陈将自己的工资状况透露给小孙，并说自己年底可能加薪
C．小陈想买房，通过小孙充分利用了小孙所在银行还未公开的一个贷款项目，到时候付给小孙l000元感谢金
D．小陈常和小孙一起分享各自银行的内部资料，研究如何提高工作效率
【正确答案】： B
第 31 题 我国《个人所得税法》规定：劳务报酬所得，适用比例税率，税率为（ ）。
A．20%
B．30%
C．40%
D．45%
【正确答案】： A
第 32 题 下列说法不正确的一项是（ ）。
A．股票的收益主要来源于股利和资本利得
B．股利来源于公司的税后净利润
C．股利是投资人在股票市场上利用价格波动低买高卖赚取的差价收入
D．资本利得收入的高低与投资者买人卖出的时机有关
【正确答案】： C
第 33 题 保险合同的履行，从程序上看，不包括以下哪一环节：（ ）。
A．诉讼
B．索赔
C．理赔
D．代位求偿
【正确答案】： A
第 34 题 个人理财业务人员需要搜集的宏观经济信息不包括（ ）。
A．个人税收制度
B．国家军事政策
C．个人养老制度
D．企业年金制度
【正确答案】： B
第 35 题 常规性收入一般在（ ）的基础上预测其变化率即可。如工资等。
A．上一年
B．下一年
C．今年
D．前一年
【正确答案】： A
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二、多项选择题
第 36 题 银行处理投诉的目标需要围绕（ ）予以确定。
A．一定时限内投诉减少率
B．客户满意度
C．处理投诉满意率
D．处理投诉率
【正确答案】： A,B,C,D
第 37 题 证券投资基金的收益主要有：（ ）。
A．资本利得
B．存款利息收人
C．债券利息
D．红利收入
【正确答案】： A,B,C,D
第 38 题 按照合约所规定的履约时间的不同，金融期权可以分为：（ ）。
A．欧式期权
B．美式期权
C．修正的欧式期权
D．修正的美式期权
【正确答案】： A,B,D
第 39 题 对个人理财的发展产生影响的外部环境主要有：（ ）。
A．社会环境
B．经济环境
C．金融环境
D．技术环境
【正确答案】： A,B,C,D
第 40 题 外汇理财产品按照产品设计思路和运用金融工具的不同，可以分为（ ）
A．个人外汇存款类
B．实盘操作类
C．浮动收益类
D．结构投资类
E．期权类
【正确答案】： A,B,C,D,E
第 41 题 《反洗钱法》的主要内容是（ ）。
A．明确应履行反洗钱义务的国务院反洗钱行政主管部门和国务院有关部门、机构的反洗钱职责分工
B．明确应履行反洗钱义务的金融机构的范围及其具体的反洗钱义务
C．规定反洗钱调查措施的行使条件、主体、批准程序和期限
D．明确违反《反洗钱法》应承担的法律责任
E．规定开展反洗钱国际合作的基本原则
【正确答案】： A,B,C,D,E
第 42 题 结构性金融衍生品的特征是（ ）
A．场外交易为主
B．高风险
C．结合了传统金融工具和衍生工具
D．高收益率
E．灵活性强，且风险和收益范围可以预知
【正确答案】： A,C,E
第 43 题 下列关于银行职业道德建设的说法正确的是：（ ）。
A．它是银行经济管理和银行工作的首要内容
B．是银行信息质量的根本保障
C．直接关系到国家政策的贯彻执行
D．必须建立有中国特色的道德规范
【正确答案】： B,C,D
第 44 题 目前我国商业银行个人理财的基本业务包括：（ ）。
A．股票
B．基金
C．人民币理财产品
D．外汇理财产品
【正确答案】： C,D
第 45 题 选择进入目标市场时，因该考虑（ ）。
A．细分市场的客户价值
B．细分市场的需求潜力、盈利水平、市场占有率
C．细分市场是否最有利可图
D．银行在该目标市场是否具有竞争力
E．银行是否能在有限的资源下获得最大收益
【正确答案】： B,D,E
第 46 题 权证的结算方式有：（ ）。
A．现金结算方式
B．转账结算方式
C．证券给付结算方式
D．净额结算方式
【正确答案】： A,C
第 47 题 客户价值细分是根据（ ）来划分的。
A．客户当前价值
B．客户历史价值
C．客户贴现价值
D．客户增值价值
【正确答案】： A,D
第 48 题 以下对保证收益型理财计划的特征得描述，正确的是（ ）。
A．理财收益率为固定收益率，且收益率高于同期存款利率
B．通常投资者无权提前终止理财计划协议
C．理财产品到期，银行向投资者归还全额本金
D．保证客户的本金安全，但不保证客户一定获得收益
E．银行有权提前终止理财协议
【正确答案】： A,B,C,E
第 49 题 下列有关证券组合风险的表述，正确的有：（ ）。
A．证券组合的风险不仅与组合中每个证券的报酬率标准差有关，还与各证券之问报酬率的协方差有关
B．投资越分散，风险越小
C．持有多种彼此不完全相关的证券可以降低风险
D．一般情况下，随着更多的证券加入到投资组合中，整体风险降低的速度会越来越慢
【正确答案】： A,C,D
第 50 题 不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，下列选项中，属于商业银行个人理财计划常用收益率形式的有：（ ）。
A．固定收益率
B．最低收益率
C．预期最高收益率
D．浮动收益率
【正确答案】： A,B,C,D
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第 51 题 期货交易所应按照国家的规定，建立健全风险管理制度，其制度内容有（ ）
A．保证金制度
B．当日无负债结算制度
C．涨跌停板制度
D．持仓限额和可疑持仓报告制度
E．风险准备金制度
【正确答案】： A,B,C,E
第 52 题 社会主义市场条件下的银行从业人员必须恪守其相对独特和具体的职业道德原则和规 范，这是基于：（ ）。
A．银行业防范道德风险的要求
B．商业银行提高经营管理水平的要求
C．商业银行提高员工的职业素质的要求
D．商业银行防范经营管理风险的要求
【正确答案】： A,B,C,D
第 53 题 下列对市场营销的理解正确的是（ ）。
A．市场营销是一种企业活动，是企业有目的、有意识的行为
B．满足和引导消费者的需求是市场营销活动的出发点和中心
C．分析环境，选择目标市场，确定和开发产品，产品定价、分销、促销和提供服务市场营销的活动的主要内容
D．实现企业目标是市场营销活动的目的
E．市场营销过程是以现有产品为起点的
【正确答案】： A,B,C,D
第 54 题 所有者权益是所有者在企业中享有的净权益，即资产扣除了债务后的剩余部分，一般而言，所有者权益分为（ ）等项目。
A．实收资本
B．资本公积
C．盈余公积
D．未分配利润
【正确答案】： A,B,C,D
第 55 题 金融资产在市场组合中的风险的度量方式主要有：（ ）。
A．资本公积
B．负债率
C．方差和标准差
D．贝塔系数
【正确答案】： C,D
第 56 题 在沟通前准备工作中，需要研究收集的客户信息有（ ）。
A．收集与理财产品相关的资料
B．客户目前遇到的相关问题和特殊需求
C．客户的个性特征，家庭情况
D．掌握与客户兴趣相关的知识
E．分析评价自己产品与竞争者的优势
【正确答案】： B,C,D
第 57 题 我国目前个人黄金理财产品的方式有：（ ）。
A．实金交易
B．凭证式交易
C．金饰品投资
D．投资于黄金矿业公司发行的上市股票
【正确答案】： A,B,D
第 58 题 债券的交易方式包括（ ）。
A．赊销交易
B．赊购交易
C．现货交易
D．期货交易
E．回购交易
【正确答案】： C,D,E
第 59 题 商业银行在销售不需要审批的理财计划之前，应向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告。商业银行最迟应在销售理财计划前10日，将（ ）资料按照有关业务报告的程序规定报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。
A．理财计划拟销售的客户群，以及相关分析说明
B．理财计划拟销售的规模、资金成本与收益测算，以及相关计算说明
C．拟销售理财计划的对外介绍材料和宣传材料
D．拟销售理财计划的工作人员档案材料
【正确答案】： A,B,C
第 60 题 债券投资的风险因素有：（ ）。
A．价格风险
B．通货膨胀风险
C．违约风险
D．提前偿付风险
【正确答案】： A,B,C,D
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三、判断题
第 61 题 有效的细分应该满足可衡量、可区别、可盈利和可退出。（ ）
【正确答案】： ×
第 62 题 银行从业道德操守属于道德范畴，而银行从业法律则是属于法律范畴，两者是不相关的。（ ）
【正确答案】： ×
第 63 题 商业银行不得销售不能独立测算或收益率低于银行活期储蓄存款利率的理财计划。（ ）
【正确答案】： ×
第 64 题 银行从业人员应当勤勉尽职，不能将自己的本职工作委托其他同事完成。（ ）
【正确答案】： ×
第 65 题 按照票据承兑主体的不同，票据分为商业票据和银行票据。（ ）
【正确答案】： √
第 66 题 税收规划的合法性原则意味着税收规划尊重法律，不违反法律法规和不恶意钻法律的漏洞的前提下进行的。（ ）
【正确答案】： √
第 67 题 就客户而言，寻求理财顾问服务的根本目的是实现人生目标中的经济目标，管理人生财务风险，降低对财务状况的焦虑，进而实现财务自由。（ ）
【正确答案】： √
第 68 题 风险值是指在某一置信区问内，市场价格变动对投资工具或其组合造成最大可能的损失。（ ）
【正确答案】： √
第 69 题 在金融服务l3趋大众化的今天，许多人都与银行发生了借贷关系，于是归还银行贷款就成了许多人固定支出的最主要部分。（ ）
【正确答案】： √
第 70 题 通过合理搭配个人信贷产品，可以缓解经济压力。（ ）
【正确答案】： √
第 71 题 根据投资品的具体形态，可以把投资对象分为实物投资奖品和金融投资工具。（ ）
【正确答案】： √
第 72 题 附有提前退还条款的债券提供的收益率要比其他条件相同而没有提前退还条款的债券收益率低。（ ）
【正确答案】： √
第 73 题 公司经营状况的变化影响到股价，这是股票的系统性风险。（ ）
【正确答案】： ×
第 74 题 商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。（ ）
【正确答案】： ×
第 75 题 银行从业人员在业务活动中应当遵守有关禁止内幕交易的规定，不得利用内幕信息获取个人利益。（ ）
【正确答案】： √
